Comment payer moins d'impôts ?
Les actions à mener maintenant
Vous êtes en train de faire votre déclaration annuelle des revenus (en avril/mai) et le montant de votre impôt vous a rappelé une réalité simple : si vous ne faites rien d’ici le 31 décembre, l’année prochaine sera identique, vous payerez encore des impôts ! Le bon réflexe, c’est d’agir maintenant pour anticiper.
Contrairement à ce que l’on croit souvent, il n’est pas nécessaire d’attendre la fin d’année pour se pencher sur sa fiscalité. Les mois qui séparent votre déclaration du 31 décembre sont justement la meilleure fenêtre pour mettre en place des solutions qui compteront sur votre prochaine imposition.
Voici les leviers concrets, classés par rapidité de mise en œuvre, pour baisser vos impôts avant qu’il ne soit trop tard.
Pourquoi tout se joue avant le 31 décembre ?
En matière d’impôt sur le revenu, la règle est claire : seules les dépenses engagées et les versements effectués au cours de l’année civile sont pris en compte dans la déclaration de l’année suivante. Un versement réalisé le 30 décembre compte. Le même versement effectué le 2 janvier repousse le bénéfice fiscal d’un an.
C’est cette date butoir qui rend la période actuelle si importante. Vous avez encore le temps de réfléchir, de comparer, de vous faire conseiller et d’agir sans précipitation. En revanche, attendre octobre ou novembre, c’est se mettre sous pression et risquer de faire des choix hâtifs.
Le fait d’agir dès maintenant présente un autre avantage rarement mentionné : les organismes financiers, les associations et les prestataires de services à domicile sont moins sollicités en milieu d’année qu’en décembre. Les délais de traitement sont plus courts, les conseillers plus disponibles et vous gardez une marge de manœuvre en cas d’imprévu.
Voici les leviers pour baisser ses impôts rapidement :
Certaines actions ne demandent que très peu d’effort et peuvent pourtant avoir un impact significatif sur votre impôt.
Calculer si les frais réels sont plus avantageux pour vous
Par défaut, un abattement de 10 % est appliqué sur vos salaires pour couvrir vos frais professionnels. Mais si vous avez des trajets longs, des frais de repas hors domicile réguliers, une double résidence professionnelle ou des dépenses liées au télétravail, vos frais réels dépassent peut-être ce forfait.
Le calcul est simple : listez vos dépenses professionnelles de l’année en cours, appliquez le barème kilométrique pour vos déplacements, et comparez le total avec les 10 % de votre salaire brut. Si le résultat est supérieur, vous avez intérêt à opter pour les frais réels lors de votre prochaine déclaration. C’est le moment idéal pour commencer à conserver vos justificatifs.
De nos jours beaucoup de personnes travaillent loin de chez eux et les frais peuvent vite monter avec des trajets quotidiens pour se rendre au travail.
C’est l’un des leviers les plus facile à utiliser pour réduire le montant de ses impôts lors de la déclaration.
Faire un don à une association
C’est l’action la plus rapide. Un don en ligne à une association reconnue d’utilité publique prend quelques minutes et génère une réduction d’impôt de 66 % du montant versé. Pour les organismes d’aide aux personnes en difficulté, la réduction atteint 75 % dans la limite d’un plafond annuel réévalué chaque année.
Un don de 500 € à une association d’intérêt général ne vous coûte donc réellement que 170 € après réduction d’impôt. Et contrairement à la plupart des autres dispositifs, les dons ne sont pas soumis au plafonnement des niches fiscales à 10 000 €.
Voici les plafonds des dons en France en 2026 :
- Dons classiques (associations d’intérêt général) : réduction de 66 % plafonnée à 20 % du revenu imposable
- Dons aux organismes d’aide aux personnes en difficulté : réduction de 75 % plafonnée à 2 000 € de dons depuis le 14 octobre 2025 (1 000 € avant). Au-delà, ça bascule à 66 %
- La réduction ne peut pas dépasser l’impôt dû (ce n’est pas un crédit d’impôt, c’est une réduction)
Source : https://www.economie.gouv.fr/particuliers/gerer-mon-argent/beneficier-daides-et-de-reductions-dimpots/dons-aux-associations-quelle-reduction-dimpot-avez-vous-droit#:~:text=66%20%E2%82%AC%2C%20etc.-,Dons%20%C3%A0%20des%20organismes%20d’aide%20aux%20personnes%20en%20difficult%C3%A9,1%20000%20%E2%82%AC%20par%20an.
Régler vos factures d'emploi à domicile avant le 31 décembre
Si vous faites appel à une aide ménagère, un jardinier, un professeur particulier pour vos enfants ou tout autre service à la personne, le crédit d’impôt de 50 % porte sur les sommes effectivement payées au cours de l’année, et non sur les prestations réalisées.
Concrètement, une facture de décembre payée en janvier ne comptera que sur la déclaration de l’année suivante. Pensez à régler toutes vos factures en cours avant la fin de l’année pour maximiser votre crédit d’impôt.
L’avantage du crédit d’impôt par rapport à une simple réduction : même si vous n’êtes pas imposable, l’administration vous rembourse la différence. C’est un dispositif particulièrement intéressant pour les familles.
Ouvrir un PER et effectuer un versement déductible
Le Plan Épargne Retraite est le dispositif le plus puissant pour baisser ses impôts rapidement. Les sommes versées sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui signifie que l’économie d’impôt est proportionnelle à votre tranche marginale d’imposition.
Pour un contribuable dans la tranche à 30 %, un versement de 5 000 € génère une économie d’impôt de 1 500 €. Dans la tranche à 41 %, l’économie monte à 2 050 €.
L’ouverture d’un PER prend généralement quelques jours à quelques semaines selon l’établissement. En vous y prenant dès maintenant, vous avez largement le temps de finaliser l’ouverture du contrat, de choisir sereinement votre allocation et d’effectuer votre versement bien avant le 31 décembre.
Le PER permet également d’accéder à des supports d’investissement diversifiés, comme les produits structurés de type Allianz Horizon Neo, qui offrent un cadre d’investissement avec un mécanisme de protection adapté à différents profils.
Un point important : les versements déductibles sur un PER ne sont pas concernés par le plafonnement des niches fiscales à 10 000 €. Ils disposent de leur propre plafond, souvent bien plus élevé, ce qui en fait un levier cumulable avec tous les autres dispositifs.
Vérifier votre plafond d’épargne retraite non utilisé
C’est probablement l’information la plus sous-exploitée de votre avis d’imposition. Dans la rubrique « Plafond Épargne Retraite » (dernière page de l’avis d’impôt), vous trouverez le montant maximum que vous pouvez déduire de votre revenu imposable grâce à un versement sur un Plan Épargne Retraite (PER).
Ce plafond inclut non seulement celui de l’année en cours, mais aussi les plafonds non utilisés des trois années précédentes. Beaucoup de contribuables découvrent qu’ils disposent de plusieurs milliers d’euros de déduction disponibles sans le savoir.
Prenez cinq minutes pour consulter votre dernier avis d’imposition. Si un plafond non utilisé apparaît, c’est une opportunité directe de réduire vos impôts sur le revenu cette année en effectuant un versement sur un Plan Épargne Retraite.
Un versement sur un PER (Plan d’Épargne Retraite) effectué en 2026 viendra réduire l’impôt que vous paierez en 2027, pas celui de cette année.
Voici pourquoi :
Le mécanisme repose sur la déduction du revenu imposable, pas sur un crédit d’impôt direct. Concrètement, les sommes versées sur votre PER en 2026 sont déduites de vos revenus imposables de 2026, que vous déclarerez au printemps 2027. C’est donc sur l’avis d’imposition 2027 (sur les revenus 2026) que vous verrez l’effet.
Souscrire un FIP ou un FCPI avant la clôture
Les fonds d’investissement de proximité (FIP) et les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) ouvrent droit à une réduction d’impôt pouvant atteindre 25 % du montant investi. Ces fonds investissent dans des PME françaises innovantes ou régionales.
La plupart des campagnes de souscription se concentrent sur le dernier trimestre de l’année, avec des clôtures souvent en novembre ou décembre. En vous renseignant dès maintenant, vous pouvez comparer les offres disponibles, comprendre les risques associés et souscrire dans de bonnes conditions plutôt que dans l’urgence de fin d’année.
Attention cependant : ces fonds comportent un risque de perte en capital et une durée de blocage de plusieurs années. Ils sont soumis au plafonnement des niches fiscales.
Demandez un rappel téléphonique
Complétez ce court formulaire pour demander un rappel rapide par le conseiller spécialisé en réduction d’impôt.
ou par téléphone :
Notre agence Allianz vous propose des solutions de placement pour réduire vos impôts et d’assurance adaptées, quel que soit votre lieu de résidence.
Vous pouvez obtenir un rappel rapidement en remplissant le formulaire ou nous appeler directement par téléphone.
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Horaires :
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Mardi à Vendredi : 9h - 12h et 14h - 19h
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Dimanche : Fermé
FAQ : réponses à vos questions
Est-ce qu'un versement PER en décembre compte pour l'année en cours ?
Oui, à condition que le versement soit effectivement enregistré par l’organisme gestionnaire avant le 31 décembre. En pratique, il est recommandé d’effectuer votre versement au moins deux à trois semaines avant la fin de l’année pour tenir compte des délais de traitement bancaire, surtout pendant la période des fêtes.
Jusqu'à quelle date peut-on faire un don déductible ?
Un don réalisé et encaissé avant le 31 décembre de l’année en cours sera pris en compte sur votre prochaine déclaration. Pour un don en ligne par carte bancaire, c’est la date de la transaction qui compte. Pour un chèque, c’est la date d’envoi qui fait foi (conservez le justificatif d’envoi le cas échéant).
Peut-on rattraper les plafonds PER des années précédentes ?
Oui. Si vous n’avez pas utilisé la totalité de votre plafond de déduction au titre de l’épargne retraite au cours des trois années précédentes, le solde non consommé est reportable. Vous pouvez donc effectuer un versement plus important cette année pour rattraper ce retard et obtenir une déduction plus conséquente. Le montant exact de votre plafond disponible figure sur votre dernier avis d’imposition.
Quelle est la différence entre une réduction et un crédit d'impôt ?
Une réduction d’impôt diminue le montant de votre impôt, mais si elle dépasse ce que vous devez, le surplus est perdu. Un crédit d’impôt fonctionne de la même manière, sauf que si son montant dépasse votre impôt, l’administration vous rembourse la différence. C’est le cas par exemple du crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile, qui profite donc aussi aux foyers non imposables.
Combien de temps faut-il pour ouvrir un PER ?
Dans notre agence, par téléphone ou en dans nos locaux, la souscription peut être finalisée dans l’heure. Comptez ensuite quelques jours pour l’ouverture administrative du contrat et le traitement du premier versement. En vous y prenant dès maintenant, le processus est confortable et sans stress.
Les fausses bonnes idées de dernière minute
Dans la recherche de solutions pour payer moins d’impôts, certaines pistes séduisantes sur le papier peuvent se transformer en mauvaises décisions si elles sont prises dans la précipitation.
Acheter un bien immobilier uniquement pour défiscaliser
Les dispositifs fiscaux liés à l’immobilier locatif (Denormandie, déficit foncier, LMNP) nécessitent plusieurs mois de préparation : recherche du bien, financement, signature notariale, mise en location. Ce n’est pas un levier de dernière minute. Un investissement immobilier doit avant tout reposer sur la qualité du bien et la solidité du marché locatif, pas sur le seul avantage fiscal.
Investir dans un produit que vous ne comprenez pas
La pression commerciale de fin d’année pousse parfois à souscrire des produits financiers complexes sans en mesurer les risques ni les contraintes (durée de blocage, frais, conditions de sortie). Un bon investissement fiscal est un investissement que vous comprenez et qui s’inscrit dans votre stratégie patrimoniale globale.
Empiler les dispositifs sans vérifier le plafonnement
Si vous avez déjà atteint le plafond de 10 000 € de niches fiscales avec d’autres dispositifs, un investissement supplémentaire en FIP ou en immobilier locatif ne produira aucun effet fiscal. Avant d’agir, faites le total de vos avantages fiscaux en cours pour identifier la marge restante. Le PER, rappelons-le, n’entre pas dans ce plafond, ce qui en fait souvent le dernier levier mobilisable quand les autres sont saturés.
Agir maintenant, c'est la meilleure stratégie fiscale
La plupart des contribuables repoussent la question de la fiscalité à la fin de l’année, quand les options se réduisent et la pression monte. En prenant les devants dès maintenant, vous vous donnez le temps de faire les bons choix, de comparer les solutions et de mettre en place une stratégie adaptée à votre situation.
Qu’il s’agisse d’un simple don, d’une optimisation de vos frais réels ou de l’ouverture d’un PER, chaque action compte. Et plus vous agissez tôt, plus vous gardez la maîtrise de vos décisions.
Contenu rédigé avec l’éclairage de Pierre Andouard, agent général Allianz à Ernée (53500), immatriculé à l’ORIAS. Les informations présentées sur cette page sont données à titre informatif et ne constituent pas un conseil fiscal personnalisé. Pour une analyse adaptée à votre situation, nous vous recommandons de prendre contact avec l’agence.
